Alors que le Maroc opère une transformation en profondeur de son architecture de paiement, portée par l’ouverture du marché de l’acquisition commerçants et la montée en puissance des usages digitaux, une nouvelle ère concurrentielle s’ouvre. Attijari Payment, filiale du groupe Attijariwafa bank spécialisée dans les services de paiement, a annoncé le lancement officiel de son activité d’acquisition commerçants, opérationnelle depuis le 1er mai 2025.
Dans ce paysage en recomposition, Attijari Payment ne se contente pas d’entrer dans la course — elle y arrive en position de force. Adossée au plus grand groupe bancaire du pays, dotée d’un réseau logistique unique via entre autres Wafacash, et inscrite dans une logique panafricaine, la filiale d’Attijariwafa bank s’affirme comme un levier structurant de la modernisation des flux commerciaux au Maroc.
Détail de l’offre « Attijari Payment »
L’offre d’Attijari Payment comprend une gamme complète de solutions d’acceptation de paiements, destinée à répondre aux besoins des commerçants, des PME et des grandes enseignes. Elle intègre des Terminaux de Paiement Électronique (TPE) adaptés à différents usages : terminaux fixes ou mobiles, intégrés aux systèmes de caisse, ou déployés en grappes pour les points de vente multisites.
En complément, Attijari Payment propose des solutions de paiement en ligne (PEL), permettant aux entreprises de sécuriser leurs transactions à distance. Ces services sont conçus pour garantir fiabilité, performance et conformité aux standards de sécurité en vigueur, tout en assurant une flexibilité d’usage pour les professionnels.
Cas concret : Une chaîne de coffee shops
Imaginons une chaîne de 12 coffee shops réparties entre Casablanca, Rabat, Laâyoune et Marrakech qui fait face aux problèmes suivants :
- Multiplicité de TPE de fournisseurs différents selon les points de vente.
- Absence de consolidation en temps réel des paiements.
- Frais bancaires élevés et service client peu réactif.
- Aucun canal de paiement en ligne pour les précommandes.
Attijari Payment intervient donc comme acquéreur — au sens du système de paiement — en prenant en charge la contractualisation, le déploiement des équipements, la collecte, le routage et la sécurisation des paiements clients, tout en versant les fonds nets sur le compte de l’entreprise.
Solution mise en œuvre par Attijari Payment :
- TPE en grappe : déploiement de terminaux connectés à un même compte commerçant, intégrés aux caisses et connectés au système comptable pour une remontée automatique des transactions.
- Suivi centralisé : mise à disposition d’une plateforme permettant de suivre en temps réel les encaissements, par boutique, par employé et par jour.
- Paiement en ligne intégré : création d’une interface web sécurisée pour les précommandes, avec lien de paiement et QR code personnalisable à imprimer en boutique.
- Accompagnement technique et sécurité : support au paramétrage, conformité PCI-DSS, protection contre la fraude grâce à la tokenisation et à l’authentification 3D Secure.
Quels résultats attendus ?
- Baisse des frais de traitement.
- Fin des clôtures manuelles, gain de temps pour les équipes en magasin.
- Augmentation des ventes en ligne.
- Meilleure traçabilité comptable.
« Attijari Payment » : un positionnement stratégique dans la chaîne de valeur
Le lancement officiel de l’activité d’acquisition commerçants par Attijari Payment est une étape critique de verticalisation dans la chaîne de valeur des paiements. Jusqu’ici essentiellement axée sur l’émission de moyens de paiement et le traitement technique, la filiale élargit désormais son rôle à l’interfaçage direct avec les commerçants, occupant ainsi une position plus complète et potentiellement plus rentable.
« Ce lancement marque un tournant décisif pour Attijari Payment. Nous sommes pleinement mobilisés pour accompagner les commerçants et entreprises marocaines avec des solutions sécurisées, simples et efficaces, au service de la transformation numérique nationale », déclare M. Fahd Bettache, Administrateur Directeur Général d’Attijari Payment Processing.
Cela traduit une volonté d’intégration verticale, permettant à la structure :
- De capter des revenus récurrents sur les transactions (commissions d’acquisition),
- D’accroître le contrôle sur l’expérience marchande,
- De renforcer la fidélisation des commerçants via des offres packagées.
Contexte réglementaire : catalyseur d’opportunités
L’obtention de l’agrément d’Établissement de Paiement (EP) par Bank Al-Maghrib, en mars 2025, constitue une inflexion réglementaire majeure. Ce feu vert ne représente pas seulement une conformité, mais une habilitation stratégique qui place Attijari Payment sur le même plan que d’autres fintechs ou banques universelles opérant dans les paiements.
Cela reflète aussi la volonté des autorités de favoriser :
- L’inclusion financière,
- La modernisation des circuits de paiement,
- La dématérialisation des flux de trésorerie dans le commerce.
Implications business : pénétration multisectorielle
L’offre annoncée vise les entreprises de toutes tailles — une approche holistique permettant :
- De capter le marché structuré (grandes surfaces, chaînes de distribution),
- Mais aussi les TPME, qui représentent le gros du tissu économique marocain.
Le communiqué de lancement d’Attijari Payement fait état de TPE adaptés (classiques, intégrés, grappes) et de paiement en ligne (PEL) — signe d’une offre omnicanale, indispensable dans une économie où les usages se diversifient entre physique et digital.
C’est également une réponse à la demande croissante de solutions SaaS en caisse, couplées aux systèmes comptables et ERP, notamment pour les franchises et enseignes multisites.
Synergies groupe : logique d’écosystème
Attijari Payment s’appuie explicitement sur les 20 ans d’expérience du groupe dans les paiements électroniques. Cela sous-entend une capitalisation sur les actifs technologiques, humains et commerciaux du groupe Attijariwafa bank, avec :
- Des synergies commerciales naturelles (cross-selling),
- Une force de frappe régionale, notamment en Afrique francophone, où le groupe est présent.
Le rayonnement international mentionné est stratégique : il permettrait à la filiale de se positionner comme hub régional, en particulier dans les pays d’Afrique subsaharienne en transition numérique.
Perspectives économiques et enjeux concurrentiels
Ce lancement arrive dans un marché marocain des paiements en plein essor, mais aussi concurrentiel, avec :
- Des fintechs locales (NAPS, CIH Pay, Damane Pay, HPS Switch),
- Des opérateurs internationaux présents dans l’acceptation (comme Mastercard Payment Gateway),
- Une pression croissante sur les marges de traitement, donc sur la nécessité de volumétrie.
Attijariwafa bank, sous la direction de Mohamed El Kettani, est une machine à déployer à grande échelle. Une fois les paramètres du risque, du réglementaire, de la technologie et de l’humain verrouillés, aucun opérateur de la place n’est en mesure de ralentir l’exécution de ses chantiers.
Avec Attijari Payment, la méthode El Kettani va sans aucun doute prévaloir. Car lorsqu’il engage une filiale sur une ligne stratégique, c’est rarement pour jouer les seconds rôles. Il a donc dû s’assurer, en amont, que les conditions de succès soient réunies, notamment :
- La capacité de déploiement rapide et massif de TPE, adossée à une force de terrain éprouvée ;
- Une offre tarifaire et fonctionnelle calibrée pour chaque segment de commerçants ;
- Et une réactivité constante aux évolutions technologiques : QR codes, NFC, terminaux mobiles, paiements contextuels.
Avec de telles armes, la première place ne se discute pas — elle s’exécute.
